Un retard de remboursement révèle-t-il toujours le même problème ?
Une échéance non réglée est un signal. Elle ne suffit pas à expliquer ce qui s’est passé.
Un même retard, deux histoires
Derrière le retard, reconstituer les événements
En Côte d’Ivoire, une recherche qualitative menée en 2023 par le CGAP et Omedia auprès de 88 utilisateurs de MoMo Kash ayant remboursé tardivement ou fait défaut décrit notamment des difficultés financières et une compréhension insuffisante des conditions du crédit. Ces observations concernent un produit et des emprunteurs sélectionnés ; elles ne représentent pas toutes les microfinances.
Pour une agence, cela invite à examiner plusieurs questions avant d’attribuer une cause :
- Quand l’argent devait-il entrer, et quand est-il réellement entré ?
- Quels montants l’emprunteur pensait-il devoir rembourser, et à quelles dates ?
- Quels événements ou autres engagements ont changé sa situation ?
- A-t-il tenté de payer ou demandé de l’aide ? Que s’est-il passé ensuite ?
Préciser le problème avant de revoir le service
Selon les situations observées, la question à approfondir peut concerner le calendrier du crédit, l’information donnée, la fiabilité du paiement ou le suivi proposé.
Ces observations ne suffisent pas, à elles seules, à décider d’un rééchelonnement. Elles permettent d’éviter de traiter comme identiques des situations qui ne le sont pas.
Source et contexte
CGAP, recherche sur les retards de remboursement du crédit numérique en Côte d’Ivoire, publiée en 2024. Recherche qualitative menée en 2023 avec Omedia : 13 groupes de discussion et 19 entretiens, 88 répondants, emprunteurs de MoMo Kash ayant remboursé en retard ou fait défaut.
Les situations des emprunteurs sont illustratives.