Examiner un retard de remboursement

Cinq points à examiner

Les revenus et leur calendrier

• Les sources de revenus et leurs dates d’encaissement.
• Les variations saisonnières ou irrégulières.
• Le temps nécessaire à l’activité financée pour générer des recettes.
• La correspondance entre ces encaissements et les échéances du crédit.

Ces dimensions sont décrites dans le chapitre 5 du Microfinance Handbook de Joanna Ledgerwood.

Les dépenses imprévues et les autres engagements

• Les événements ayant entraîné une dépense ou une baisse de revenus.
• Les autres remboursements et engagements financiers.
• Leur poids dans la trésorerie disponible.

Une information absente des registres ne signifie pas que l’engagement n’existe pas.

Les conditions comprises par l’emprunteur

• Le montant à rembourser et les frais associés.
• Les dates et la fréquence des paiements.
• La première échéance.
• Les explications effectivement reçues et comprises.

La remise d’un document ne suffit pas à établir sa compréhension.

Les difficultés pour effectuer le paiement

• La distance, le temps et le coût nécessaires pour accéder au point de paiement.
• La disponibilité du point ou de l’agent de collecte.
• Les tentatives de paiement et les incidents rencontrés.

Les difficultés de compréhension et les incidents techniques sont également documentés dans la recherche du CGAP sur le crédit numérique en Côte d’Ivoire.

L’historique et le suivi

• Les paiements attendus et effectivement enregistrés.
• La durée du retard.
• Les échanges avec l’emprunteur et les difficultés signalées.
• L’actualité des informations disponibles sur son activité.

Limite d’utilisation

Cette fiche organise l’examen d’une situation. Elle ne détermine pas automatiquement sa cause et ne prescrit ni sanction ni rééchelonnement.